“一场8小时的会议，从北京到石家庄，一支毕业不到1年的团队，谈着一个数10亿的盘子。为了500多‘菠萝袋’人的梦想，经历着前所未有的经历。”11月20日凌晨5点，黄灿斌在朋友圈发出这条信息，结束了从前一天晚上就开始的长达8小时的高强度会议。

　　黄灿斌是福州大学2011级土木工程专业的毕业生。毕业前夕，他领衔创业的“大学生爱分期项目”获得了邦桂投资首轮1亿元人民币的战略投资，正式更名为“菠萝袋（BorrowDay）”。这在互联网金融亿级、千万级融资表中排名第78位，被誉为“未来的独角兽”。 “目前1个亿的融资应该是大学生创业团队中最多的了，这意味着我们能把这个公司从生意变成事业。”有了这一大笔投资，黄灿斌对创业的信心更足了。

　　黄灿斌告诉记者，自己的创业纯粹出于“对电子产品的兴趣”。大一下学期，他和舍友各凑了5万元在淘宝开了家“iLife数码生活馆”。在营销过程中，他发现很多大学生无法一次性支付价格较高的电子产品，于是便有了“分期消费”的想法。

　　去年6月，针对高校用户群，黄灿斌启动了“爱分期项目”，只要是全日制高校大一至大三的学生，就可以在他们的网上商城选择任何一款产品进行分期支付。

　　现在，从“爱分期”到“菠萝袋”，从分期消费到高校生态圈构建，从电子产品再到驾校、教育培训等项目，黄灿斌和他的创业团队正在以“大学生信用体系与消费金融服务”为切入点打造一站式的商业链条。

　　“一下子拿不出那么多钱购买苹果6Plus，也不好意思找家人要大笔钱。现在每个月只要433.79元，分期付款一年就行了。”分期消费的受益者、福州大学学生陈启生已经提前用上了他喜欢的苹果6Plus手机。

　　不过，大学生分期消费存在着显而易见的商业风险。黄灿斌坦承，大学生信用风险和社会信用风险一样，也会有坏账。大学生大多数经济未独立，违约概率较高。学生没办法及时还款的情况有很多种，比如家庭变故、意外事故、恶意违约等，根据不同的情况，他们要有相应的对策。

　　“网上资料审核后会有高校总监进行实地审核，需要购买者提供身份证、学生证、校园一卡通原件及复印件。”黄灿斌建议，在大学期间，应该让学生逐渐接受信用消费的理念，通过与学生息息相关的各类信用消费，去评估、建立学生个人信用档案，以此为大学生在校期间的评优、就业以及创业等提供依据。

　　“团队纪律严明，同伴感情不散”。尽管大学生的信用风险难以避免，但“菠萝袋”创业团队间的信任却让黄灿斌引以为豪。在创业团队6个创始人中，黄灿斌和北京邮电大学的潘文斌都放弃了保研的机会，专心创业。“共进退是我们的决心，如果让我们抛下这一群伙伴去保研，就辜负了一起奋斗相互信任的岁月。”

　　大学毕业后，黄灿斌带着“菠萝袋”创业团队和巨额融资从福州出发，在北京设立总部，目前业务正在向全国扩展。（张惠敏   陈强）